その資金調達先、
貸金業登録はありますか
資金繰りが詰まっているときほど、目に入った会社にそのまま申し込みたくなります。ただ貸金業の登録があるかどうかは、金融庁のデータベースで誰でも、その場で確かめられます。手順と、6社を実際に照会した結果を置いています。
結論：貸付か債権譲渡かで、選ぶ相手が変わります
売掛金があるならファクタリング、売掛金を前提としない資金ならビジネスローン。当サイトが公的DBで登録を確認できたのは、貸付側のアクト・ウィル株式会社でした。
アクト・ウィル株式会社／貸金業登録：東京都知事（５）第31521号／日本貸金業協会会員 第005834号（2026年8月30日 当サイトが金融庁DBで照会）。株式会社No.1（Easy factor）はファクタリングのため貸金業登録を要しません。広告（PR）。当サイトは紹介による報酬を受け取ることがあります。資金調達の可否・条件は各社の審査によります。
いくらまでなら正常か
資金繰りが詰まっているとき、いちばん判断を誤るのが「高いのかどうか分からない」ところです。まず、法律が上限を決めているのは「貸付」だけだと知っておいてください。
| 元本 | 利息の上限（利息制限法第1条） | 超えたらどうなるか |
|---|---|---|
| 10万円未満 | 年20%（年二割） | 条文は「その超過部分について、無効とする」。払う義務がありません |
| 10万円以上100万円未満 | 年18%（年一割八分） | |
| 100万円以上 | 年15%（年一割五分） |
出典：利息制限法第1条（e-Gov法令検索で2026年9月17日に確認）。
さらに刑事罰があります。出資法第5条第2項は、業として金銭の貸付けを行う者が「年二十パーセントを超える割合による利息の契約をしたとき」に5年以下の拘禁刑もしくは1,000万円以下の罰金、またはその併科と定めています。同条第3項は年109.5%を超える場合に10年以下の拘禁刑もしくは3,000万円以下の罰金としています。
ただし、ファクタリングにはこの上限がかかりません
ここが、いちばん見落とされます。ファクタリングは「貸付」ではなく「債権の売買」です。だから利息制限法も出資法の上限金利も、そのままの形では適用されません。手数料に法律上の上限が無い、ということです。
だからこそ、手数料は年率に直して比べてください。計算はこれだけです。
| 手数料 | 入金までの日数 | 年率に直すと |
|---|---|---|
| 3% | 30日 | 3 ÷ 30 × 365 ＝ 約36% |
| 5% | 30日 | 5 ÷ 30 × 365 ＝ 約61% |
| 10% | 30日 | 10 ÷ 30 × 365 ＝ 約122% |
| 20% | 30日 | 20 ÷ 30 × 365 ＝ 約243% |
| 10% | 60日 | 10 ÷ 60 × 365 ＝ 約61% |
計算式：手数料率 ÷ 支払期日までの日数 × 365。当サイトによる計算例です。
違法という意味ではありません。売買なので上限が無いだけです。ただし「上限が無い」ことを知らずに比べると、判断を誤ります。
%ではなく、円で見てください
「年率122%」と言われても、自分がいくら損をするのかは出てきません。売掛金100万円を30日早く受け取るために、実際に何円払うのかを置きます。比べる相手は、同じ100万円を利息制限法の上限（元本100万円以上なので年15%）で30日借りた場合です。
| 手数料の率 | 手取り額 | 払う額 | 年15%で30日借りた場合の利息 | 差額 |
|---|---|---|---|---|
| 3% | 970,000円 | 30,000円 | 12,328円 | 17,671円 |
| 5% | 950,000円 | 50,000円 | 37,671円 | |
| 10% | 900,000円 | 100,000円 | 87,671円 | |
| 15% | 850,000円 | 150,000円 | 137,671円 | |
| 20% | 800,000円 | 200,000円 | 187,671円 |
計算式：利息＝1,000,000円×15%×30日÷365日＝12,328円。手数料額＝1,000,000円×手数料率。当サイトによる計算例です。年15%の根拠は利息制限法第1条（元本100万円以上）。
そのうえで、相手が貸付を行うなら貸金業の登録が要ります。登録があるかどうかは、下のとおり自分で確かめられます。
6社の照会結果
| 運営会社 | サービス | 契約の性質 | 貸金業登録 | 登録番号 | 登録（更新）日 |
|---|---|---|---|---|---|
| アクト・ウィル株式会社 | 事業資金ビジネスローン | 貸付 | あり | 東京都知事（５）第31521号 | 2026/03/20 |
| 株式会社No.1 | ファクタリング（Easy factor／建設業特化） | 債権譲渡 | 該当データなし | — | — |
| 株式会社hs1 | ファクタリング（うりかけ堂） | 債権譲渡 | 該当データなし | — | — |
| 株式会社トラストゲートウェイ | ファクタリング | 債権譲渡 | 該当データなし | — | — |
| 株式会社ビートレーディング | ファクタリング | 債権譲渡 | 該当データなし | — | — |
| OLTA株式会社 | ファクタリング | 債権譲渡 | 該当データなし | — | — |
出典：金融庁 登録貸金業者情報検索サービス（2026-08-30 照会）
各社の詳細
- 登録番号：東京都知事（５）第31521号（金融庁DBで当サイトが照会）
- 登録（更新）日 2026/03/20 ／ 更新4回済み＝初回登録から12年以上
- 日本貸金業協会 会員番号 第005834号
- 代表者 谷口 友祐 ／ 本店 東京都豊島区東池袋3-11-9
- 契約の性質：貸付（返済義務あり・利息制限法の上限が適用）
- 金融庁DBの照会結果：該当データなし（債権譲渡のため登録を要しない）
- 契約の性質：売掛債権の売買（原則として返済義務なし）
- 利息制限法の上限は直接には適用されない（手数料として計上される）
- 4社すべて金融庁DBで該当データなし
- ファクタリング専業のため、これは想定どおりの状態です
- 登録の有無だけで優劣を判断することはできません
登録を確認したうえで、条件を見てみる
アクト・ウィル株式会社は、貸金業登録・協会会員番号のいずれも金融庁のデータベースで確認できました。運送業に特化した事業資金の取り扱いです。
アクト・ウィル株式会社／貸金業登録：東京都知事（５）第31521号／日本貸金業協会会員 第005834号（2026年8月30日 当サイトが金融庁DBで照会）。株式会社No.1（Easy factor）はファクタリングのため貸金業登録を要しません。広告（PR）。当サイトは紹介による報酬を受け取ることがあります。資金調達の可否・条件は各社の審査によります。照会して分かった3つのこと
1. 契約の性質と、公的登録の有無が完全に一致しました
貸付（ビジネスローン）を行う1社だけに貸金業登録があり、ファクタリング（債権譲渡）の5社はいずれも「該当データなし」でした。6社中6社で一致しています。
2. 「登録が無いこと」は、それ自体では問題を示しません
ファクタリングは債権の売買であって貸付ではないため、貸金業の登録を要しません。登録の有無で優劣を判断することはできません。判断すべきは、契約が売買なのか、返済義務のある貸付なのかです。
3. 登録番号のカッコ内は「更新回数」です
貸金業登録は3年ごとの更新のため、この数字から営業年数が読み取れます。アクト・ウィル株式会社は（5）＝更新4回済みで、初回登録から12年以上が経過している計算です。
計算式：(N−1)×3年 ／ 5回表示 →（5−1）×3＝12年以上
登録があった会社の詳細（公的DBの記載そのまま）
アクト・ウィル株式会社
| 登録番号 | 東京都知事（５）第31521号 |
|---|---|
| 登録（更新）日 | 2026/03/20 |
| 人格 | 法人 |
| 行政処分 | 記載なし |
| 代表者名 | 谷口 友祐 |
| 本店（主たる営業所） | 〒170-0013 東京都豊島区東池袋3-11-9 三島ビル301号室 |
| 電話番号 | 03-5944-9168 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第005834号 |
| データ更新日 | 2026/06/16 現在 |
出典：金融庁 登録貸金業者情報検索サービス（2026-08-30 照会）
照会方法と、その限界
金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」の商号・名称欄に各社名を入力し、表示された結果を記録しました。検索は部分一致のため、表記のゆれ（全角・半角、法人格の位置）で取りこぼす可能性があります。
よくある質問
- ファクタリング会社に貸金業登録が無いのは危険ですか？
- いいえ。ファクタリングは債権の売買であり貸付ではないため、貸金業の登録を要しません。当サイトが照会した5社すべてが「該当データなし」でしたが、これは想定どおりの状態です。
- では何を見て判断すればよいですか？
- 契約書です。売掛先が支払わなかったときに利用者が買い戻す・弁済する義務（償還請求権）が定められている場合、実質は貸付に近い取引になります。担保や連帯保証を求められる場合も同様です。
- 登録番号のカッコ内の数字は何ですか？
- 更新回数です。貸金業登録は3年ごとに更新するため、(N−1)×3年で初回登録からの年数の目安が分かります。設立年を公表していない会社でも、事業の継続年数の下限が読み取れます。
- 知事登録と財務局長登録の違いは？
- 営業所が1つの都道府県内に収まる場合は知事登録、複数の都道府県にまたがる場合は財務局長登録になります。規模の大小を直接示すものではありません。
- この情報はいつ時点のものですか？
- 当サイトの照会日は2026年8月30日です。金融庁のデータベース側にも「データ更新日」が表示されており、本ページにはその日付も併記しています。
最後に：まず条件だけ確認してみる
資金調達は、申し込む前に条件を確認するだけでも判断材料が増えます。いずれも無料で確認できます。
アクト・ウィル株式会社／貸金業登録：東京都知事（５）第31521号／日本貸金業協会会員 第005834号（2026年8月30日 当サイトが金融庁DBで照会）。株式会社No.1（Easy factor）はファクタリングのため貸金業登録を要しません。広告（PR）。当サイトは紹介による報酬を受け取ることがあります。資金調達の可否・条件は各社の審査によります。